Algo más de tres años después del estallido de la pandemia, los créditos bancarios con aval público del ICO creados por el Gobierno para evitar una gran debacle de empresas, pymes y autónomos por la crisis sanitaria siguen mostrando un comportamiento más positivo del que hubiera sido esperable cuando se decretó el contención en 2020. En cierre de marzo, el oscuridad de estos préstamos -más de 90 dias de impago– limitarse a 1,67% (2.350 millones de euros)según un informe del Instituto de Crédito Oficial (ICO) al que ha tenido acceso EL PERIÓDICO. Dichos impagos han llevado al Estado a bonar 391,4 millones euros a la banco en virtud de las garantías que concedió para lograr que la financiación siguiese llegando a la economía en las primeras fases del coronavirus.
El as operaciones malhumoradasasí, aumentan a unas 39,800concedida en torno a 28.800 clientes. El Estado se compromete a asumir el 80% de las pérdidas que causaran a los bancos los creditos morosos a autónomos y pymes allí en el medio 60% y 70% en los préstamos impagados a compañía del alcalde tamano. La cantidad desembolsada es todavía baja porque la morosidad está siendo contenida, y también porque el ICO abonando a las entidades el monto avalado de las cuotas impagadasno de todo el principal pendiente del crédito, ante la posibilidad de que el cliente vulva a ser capaz de hacer frente a las cuotas.
Las 39.800 operaciones morosas comparadas con las 1,192,484 lo que va a conceder, con 674.922 beneficiarios que recibiremos 140.737 millones de euros (de ellos, 107.187 millones de avales). Que las operaciones impagadas (3,33% del total) sean mayores que el monte en mora (1,67%) implica que los clientes que pidieron cantidades más pequeñas -normalmente autónomos y pymes– están teniendo algo más de problemas para hacer frente a las cuotas. En caso de que quiera, se trata también de un dato bajo tanto respecto a lo esperanzado hace tres años como a los información histórica de penumbra Al cierre del pasado junio venció el período de deficiencia de la mayoría de las operaciones que se beneficiaron del moratoria de pago del principal, pero no se ha producido un notable aumento del mal humor.
Diferencias con el Banco de España
Las cifras del informa del ICO, que lógicamente irán creciendo en los próximos trimestres, su diferentes a las que viene dando el banco de españa debido a diferencias en la metodología Cálculo. El ICO toma como referencia la capacidad máxima de crédito otorgado porque estimó que la imagen es más realista. Así, se trata de una cartera cerrada a nuevas entradas (el plazo para pedir los avales finalizó en junio del año pasado), que además se va reducción en la depreciación (principalmente de clientes más solventes). En cambio, los creditos en mora o con mayores dificultades de pago no salen de la cartera, con lo que su peso siempre tenderá y aumentará Respecto al último dato de saldo vivo. Asimismo, el ICO está sujeto a solo los creditos impagadossólo hay su pérdida más relevante para la institución apesta su pérdida que el obligan tiene pagar en los bancos.
El banco de españaen cambio, toma como referencia el último saldo vivo del crédito dispuesto (hay cantidades aprobadas que las empresas finalmente no necesitaron, aunque lo tenian aprobado y disponible). Además, calculó la tasa de duda (no morosidad, como el ICO), en la que incluyen tanto los creditos impagados como los registrados en la categoría de dudosidad subjetiva (operaciones al corriente de pago pero que se considera probable que dejen de estarlo). Ello es así porque para el supervisor de organizaciones lo relevante no es el impactado que pueden tener dichos creditos en las cuentas publicas, sino en los bancos y en la estabilidad del sistema financiero.
Según sus últimos datos, el credito disputa vivo de los creditos ICO bajó a 79.212 millones de euros al cierre del año pasado (un 11,3% menos que en 2021). de ellos, no 7,1% (5.633 millonesun 78% más) establecidos en una situación de dudoso cobro (serían el 6,3% si se compara con el punto máximo de la cartera dispuesta). En concreto, eran 2.905 millones y un 3,7% en morosidad y 2.728 millones y uno 3,4% en dudosidad subjetiva. Además, había otro 19,6% (15.504 millones, un 14,5% menos) en la categoría de vigilancia especial (al corriente de pagos pero con síntomas de debilidad), mientras que un 73,3% (58.075 millones, un 14,5% menos) sin problemas de presentación.
Dentro de expectativas
La dudosidad del 7,1% o el 6,3% de estos creditos calculados por el Banco de España es superior al 3,55% dudosidad bancaria general de febrero y el 4,2% de dudosidad emprendedora de diciembre El propio organismo lo justificó en su reciente informe de estabilidad financiera: «El mal comportamiento de la calidad crediticia de esta cartera en relación con la del conjunto de los préstamos a empresas entra dentro de las expectativas de utilización del programa de garantías ICO, especialmente orientado a las empresas que afrontaron la crisis sanitaria de 2020-2021 con una posición financiera más débil y que se verían más afectados por esto, en particular por la naturaleza de su actividad sectorial». Asimismo, está muy por debajo del máximo histórico de 13,61% de dudosidad bancaria general alcanzada en 2013 o de los niveles superiores al 30% de las registradas por constructoras y promotoras tras el estallido de la burbuja.
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Tras el inicio de la pandemia en marzo de 2020, así, el Gobierno tuvo las dos lineas de golondrinas por importación desde hasta 140.000 millones de euros (100.000 millones de párrs. liquidar y circular y 40.000 millones para inversión), lo que junto a los erte para los trabajadores Fue clave para evitar una destrucción masiva de tejido productivo y empleo durante el confinamiento. El 98% operaciones fueron suscritas por autónomos y pymes y el 73,5% fueron para trabajadores por cuenta propia y micropymes de menos de 10 empleados.
Cataluña fue la comunidad que registró mayor número de operaciones con 238,016 créditos para 134.260 empresas y autónomos por una importación de 26.507 millones euros (20.352 millones aguas abajo). Para financiación, la primera fue la Comunidad de Madrid (28.486 millones) por la mayor concentración de grandes empresas. El hueso sectores a los que se concedió más golondrinas fueron el turismo, sociedad y cultura; construcción e infraestructura; servicios comerciales, profesionales y administrativos; bienes de consumo y ‘comercio al por menor’; equipo industrial; y distribución comercial de alimentos y bebidas.
