(CNN) — Aunque no se garantiza una recesión en 2023, los indicadores económicos indican que muy bien podríamos enfrentar una desaceleración económica a principios del próximo año.
El 7 de diciembre, el Banco de Canadá elevó su tasa clave en 50 puntos básicos adicionales en un esfuerzo por calmar la inflación reciente. Esto, combinado con la predicción de los analistas de RBC de una recesión en el primer trimestre de 2023, apunta a un posible revés económico el próximo año.
Ya sea que el país experimente o no una recesión en el futuro cercano, siempre es una buena idea crear un plan de acción financiera para ayudarlo a mitigar sus riesgos. A continuación, compartiré algunos consejos prácticos para ayudarlo a usted y a su familia a prepararse, pero primero veamos qué sucede exactamente durante una recesión.
¿Qué sucede en una recesión? El gobernador del Banco de Canadá, Tiff Macklem, señaló en una declaración pública emitida el 14 de noviembre que “la desaceleración del crecimiento económico afectará de manera desproporcionada a nuestros hogares más vulnerables. La alta inflación y las altas tasas de interés para combatir la inflación suponen una carga adicional para nuestros hogares de ingresos más bajos.
Durante una recesión, el PIB del país tiende a disminuir debido a que ciertas industrias obtienen menos ingresos.
Aquí hay algunos resultados potenciales de una recesión:
Aumento del desempleo y pérdida de puestos de trabajo Reducción del gasto de los consumidores, lo que perjudica a las empresas Caída de los precios en los mercados inmobiliarios Caída del mercado de valores, lo que provoca pérdidas para los inversores Consejos para un plan de acción financiero en caso de una posible recesión en 2023 Cuando se trata de sus finanzas personales, es bueno estar preparado para lo peor. Como los principales economistas de Canadá predicen una recesión, los consumidores deben tomar nota y planificar en consecuencia.
Aquí hay algunos pasos concretos que puede tomar para limitar el efecto de la recesión en sus finanzas.
- Evalúe el riesgo de su inversión: ahora es el momento de revisar sus inversiones para ver si está satisfecho con el nivel de riesgo al que está expuesto.
Las inversiones de alto riesgo tienen un mayor potencial de sufrir más pérdidas de inversión que una inversión de bajo riesgo. El ejemplo clásico de esto son las inversiones de alto riesgo, como las acciones, frente a las inversiones de bajo riesgo, como los bonos. Durante una recesión, las acciones generalmente sufren mayores pérdidas que los bonos.
Esto puede generar muchas noches de insomnio y estrés si el valor de su cartera comienza a caer demasiado bajo durante una recesión de lo que permite su tolerancia al riesgo.
Realice un cuestionario gratuito para inversores en línea para ver si sus inversiones actuales coinciden con su tolerancia al riesgo. Si está expuesto a demasiado riesgo, considere ajustar su cartera a algo menos riesgoso, como valores de renta fija, GIC o cuentas de ahorro de alto interés.
- Pague la deuda con intereses altos: si tiene líneas de crédito abiertas sujetas a tasas de interés variables, espere que aumenten durante una recesión. Gracias a las recientes alzas en las tasas de interés del banco central, los canadienses están viendo tasas de interés mucho más altas y mayores cargos por parte de sus acreedores.
Antes de que las tasas de interés suban demasiado, es una buena idea pagar su deuda lo más que pueda. Cuanto menor sea su saldo de capital, menos terminará desembolsando en pagos de intereses.
Lo mejor es ser proactivo aquí, ya que es menos probable que tenga fondos adicionales disponibles durante una recesión.
- Genere sus ahorros para emergencias: el aumento de la inflación y el aumento de los precios de los servicios y las necesidades básicas pueden perjudicar sus ahorros. Con una posible recesión que se avecina en los próximos meses, esto es algo de lo que hay que tener cuidado.
En lugar de quemar sus ahorros, haga todo lo posible para reducir sus gastos y use ese dinero para acumular sus ahorros de emergencia. Si no está seguro por dónde empezar, eche un vistazo a las tres grandes áreas en las que potencialmente puede reducir sus gastos; su alojamiento, transporte o comida. Me parece que la mayoría de las personas suelen tener un área en la que gastan de más.
Las recesiones económicas a menudo pueden conducir a circunstancias imprevistas, como la pérdida de empleo, reducción de horas y recortes salariales. Si contaba con un bono, este también podría posponerse.
Cuanto más ahorre, más fácil le resultará lidiar con estos cambios repentinos para que no se atrase con sus facturas o se vea incapaz de mantener a su familia.
- Optimice su currículum: el desempleo y la reducción de horas son muy comunes en una recesión, ya que las empresas eliminan puestos no esenciales. Una de las mejores maneras de mejorar su seguridad laboral es continuar brindando valor e ir más allá de los requisitos básicos de su puesto.
Sin embargo, también debe estar preparado para una posible pérdida de trabajo. Si sus horas se reducen, es posible que también deba buscar un segundo trabajo.
Para acelerar el proceso, debe revisar y optimizar su currículum, asegurándose de tener un plan de respaldo si su trabajo sale mal.
- Vuelva a evaluar su presupuesto mensual: si no tiene un presupuesto mensual claro, probablemente esté gastando más de lo que debería. Ya seas soltero o vivas en una familia económica, te recomiendo que te sientes a revisar tus ingresos y gastos para crear un presupuesto que te permita ahorrar más dinero.
Calcule sus ingresos mensuales y averigüe cuánto gasta en facturas, combustible, comestibles y otros gastos necesarios. Luego trate de encontrar categorías en las que se puedan reducir los gastos innecesarios.
- Posponga las compras costosas: si está pensando en comprar un automóvil nuevo, un vehículo recreativo, remodelar su casa o irse de vacaciones costosas, lo mejor sería posponer los gastos innecesarios. Si llega una recesión, el costo de muchas de estas cosas puede bajar naturalmente, lo que significa que habrá gastado el dinero extra sin motivo alguno.
Además, muchos de estos tipos de gastos no son una necesidad. Para asegurarse de estar adecuadamente preparado para una recesión, lo mejor es desviar estos fondos a sus ahorros de emergencia.
El resultado final Como dijo Benjamin Franklin: «Si no planeas, planeas fracasar».
Es muy posible que Canadá experimente una recesión a principios de 2023. Aunque esto no es una garantía, aún debe preparar sus finanzas recortando gastos innecesarios y acumulando ahorros.
Incluso si la economía cambia de su curso actual, aún estará mejor para su preparación porque habrá ahorrado más y aumentado su valor financiero.
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